物联网概念银行诞生 无锡锡商银行获批筹建

2019-10-20 16:27:31 1292次浏览

导读:   继江西裕民银行之后,今年第二家民营银行获批筹建,民营银行数量有望扩充至19家。9月17日,红豆股份发布公告称,该公司拟共同发起设立无锡锡商银行股份有限公司。据悉,锡商银行拟注册资本为20亿元,日前已获

继江西裕民银行之后,今年第二家民营银行获批建设,预计民营银行数量将增至19家。

9月17日,红豆股份宣布公司拟共同发起设立无锡锡商业银行有限公司(具体名称须经国务院银行业监督管理机构和工商行政管理部门批准,以下简称“锡商业银行”)。据悉,锡招商银行拟注册资本为20亿元人民币。近日,本行获得《中国银行保险监督管理委员会关于设立无锡锡商银行股份有限公司的批复》(银监发〔2019〕843号)。

与此同时,红豆股份还在公告中透露,该行将定位于通过移动金融和物联网技术探索和建设物联网银行。业内人士认为,未来民营银行应进一步实施差异化监管,调整民营银行门槛设置和发展环境,以激发民营银行的发展活力。

“红豆线”总共占30%

私人银行和股东面临的挑战是规模小、业务类型单一和债务来源有限。

普通民营银行的发起人和股东都是中国著名的民营企业,这次锡业银行也不例外。锡商业银行计划注册资本20亿元,其中红豆股份计划自有资本投资1亿元,持股比例为5%;洪都股份有限公司控股股东洪都集团有限公司(以下简称“洪都集团”)计划以自有资本投资5亿元人民币,持股比例为25%。

关于设立民营银行的机遇和挑战,以及泗尚银行未来的经营管理,中国商报记者联系了洪都集团。然而,截至发布之时,记者尚未收到任何回复。

关于发起设立民营银行的考虑,红豆股份在公告中表示,基于民营银行良好的发展前景,公司计划通过此次联合发起设立锡业商业银行,进一步拓展投资渠道,培育新的利润增长点。同时,要把握物联网金融业务的发展机遇,充分发挥锡业银行细分的战略定位和资源优势,为产业链中的民营和小微企业提供支付和资金等综合金融服务,不断提升市场竞争力。

除了洪都股份,董重锡商银行的发起人也涉及2家上市公司。其中,柯立芝计划用自有资金投资1.99亿元,持有司空银行1.99亿股,占其总股本的9.95%。此外,胜利精密的全资子公司南京德勒科技有限公司计划自有资本投资1.998亿元,持股比例为9.99%。

此外,泗尚银行的其他股东分别为江阴成兴实业集团有限公司、大星投资集团有限公司、江苏双祥集团有限公司和感知科技无锡有限公司,持股比例分别为24%、9.99%、9.95%和6.12%。

自2014年试点以来,私人银行已经走过了五年,17家已经开业。然而,小规模、单一类型的业务和有限的负债来源是私人银行和股东面临的挑战。一家老牌民营银行的股东经理在接受记者采访时表示:“对于长期以来在依法经营、服务实体经济和小微企业方面成绩突出的民营银行,应该允许和支持它们在合规经营、规范经营的基础上,适当给予更大的创新空间,放宽限制,引导和鼓励它们在业务范围、业务资质和产品开发方面进行适当的创新。”

“物联网银行”的差异化定位

物联网的最大作用在于数据的生成。物联网是互联网的升级,是对大数据的进一步补充。

在《关于促进民营银行发展的指导意见》相关规定的指导下,民营银行作为我国金融体系的重要补充和普惠金融的重要力量,其发展备受关注。

目前,已开业的17家私人银行有自己的头寸。例如,伟忠银行定位为一家专注于服务微型企业和公众的网上银行。中关村银行定位为科技银行,服务于“三大创新”(即创造客户、风险投资和创新企业);怡联银行以“数字银行”为导向,运用大数据、云计算、人工智能等科技创新支持网上业务发展。华瑞银行定位为“智慧银行”,不仅从事传统银行业务,还依靠互联网进行创新。蓝海银行战略定位是打造“具有蓝海银行特色的交易型、平台型、轻资本型o2o互联网型银行”,以消费金融、供应链金融和互联互通为三大业务发展方向等。

根据洪都股份有限公司的公告,依托无锡在引领发展和辐射全国物联网产业格局方面的优势,泗尚银行定位于通过移动金融和物联网技术探索和建设物联网银行。旨在为实体经济尤其是中小微型企业和物联网等相关科技创新企业的成长发展提供丰富多样的金融产品,构建多层次金融市场,提升无锡地区金融综合竞争力。

关于物联网在金融中的作用,国家金融与发展实验室副主任曾刚表示:“物联网最大的作用是数据的生成。大数据可以帮助商业银行更好地理解和分析客户,预防和控制风险。但是,目前的大数据主要是基于互联网,物联网数据不一定是互联网上商业活动产生的数据,而是通过安装智能设备,对特定商品的实际生产过程进行监控,从而获得商品本身或生产过程本身的数据,更接近企业的实际生产经营状况,从而帮助银行更好地进行风险评估、贷后管理、抵押监控等。

曾刚说:“一般来说,物联网实际上是当前互联网的升级,是对大数据的进一步补充。利用物联网技术,商业银行需要做很多工作。一方面,物联网设备的布局不同。不同的行业可能需要不同的设备。因此,有必要进行区分和深入研究。另一方面,银行应建立实时信息收集、分析和处理模型。此外,我们还需要完善控制的机制基础等,”

值得注意的是无锡被称为“物联网之城”。无锡国家传感器网络创新示范区自2009年成立以来,经过十年的发展,全市拥有2000多家物联网相关企业。据报道,无锡物联网产业2018年营业收入达到2638.7亿元,占全国产值的1/4和江苏的一半。然而,一些业内人士认为,物联网在很大程度上仍处于概念阶段。如何利用物联网实现银行业务和管理,并有效实施定位,值得探索。

关于民营银行的差异化发展,记者从采访中了解到,民营银行的成立旨在引入差异化竞争机制和商业模式,充分发挥“鲶鱼效应”。一位私人银行经理表示,首先,私人银行应专注于为中小型微型企业、“农业、农村和农民”以及普惠金融服务。他们应该找到正确的方向,以错位的方式与传统商业银行竞争。第二,在具体实践中,我们可以利用金融科技提高民营银行在各种情景下差异化竞争的能力。此外,我们应充分发挥自身优势,专注于特定领域,完善业务,在法规允许的范围内不断创新产品和服务。

来源:中国商业新闻

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